你真的以為存ETF就足夠嗎..?
懂得善用共同基金
掌握更多投資機會
為什麼基金不可或缺？
投資核心觀點：主動 vs. 被動
市值型ETF的目標是跟上大盤，
共同基金的目標則是超越大盤，
主動與被動投資就像拼圖，缺一不可！
ETF
以追蹤大盤指數為主，適合被動參與市場的投資人；
共同基金則由專業團隊主動管理，目標通常是超越大盤，爭取超額報酬機會！
新手入門優勢：專業與紀律
共同基金主動管理、多元的特性，
很適合準備開始投資理財的新手。
不論您在上班、旅遊，甚至睡覺時，都有專業團隊緊盯市場變化，隨時調整策略。
而透過定期定額策略，可降低投資門檻，又能避免情緒影響、克服人性弱點，更是新手開始第一步的首選。
共同基金 選擇多元
主動配置，把握市場機會
新興市場月收益基金(本基金之配息來源可能為本金)
| 基金/績效％ | 三個月 | 六個月 | 一年 | 二年 | 三年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 本基金 | 5.86 | 14.76 | 34.49 | 39.76 | 57.47 |
| 同類型基金平均 | 3.08 | 9.87 | 22.08 | 28.03 | 38.30 |
| 排名 / 檔數 | 1/5 | 1/5 | 1/5 | 1/5 | 1/5 |
資料來源︰理柏資訊原幣計價採美元A(acc)股，截至2025/12/31，波動風險為過去三年月報酬率的年化標準差。波動風險越低排名越前面。基金過去績效不代表未來績效之保證。
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利多1
美國例外論鬆動，美國以外市場機會大增。
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利多2
亞洲企業扮演AI發展關鍵角色，成長動能強勁。
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利多3
新興國家當地債市場大、評價優。
富蘭克林證券投顧整理， 2025/12/31
本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書
富蘭克林坦伯頓公司債基金(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券及符合美國
Rule 144A
規定之私募性質債券且基金之配息來源可能為本金)
| 基金/績效％ | 三個月 | 六個月 | 一年 | 二年 | 三年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 本基金 | 1.35 | 3.68 | 8.12 | 16.16 | 30.70 |
| 同類型基金平均 | 1.18 | 3.55 | 6.58 | 14.26 | 26.93 |
| 排名 / 檔數 | 7/19 | 8/19 | 4/19 | 4/19 | 3/19 |
資料來源︰理柏資訊，美元計價至
2025/12/31，A
股美元月配息股份基金為準。同類型
-
理柏環球美元非投資等級債券基金。基金過去績效不代表未來績效之保證。
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利多1
信評品質處高檔，違約率處低檔
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利多2
市場下跌時，美國非投資等級債跌幅小於美股、漲回快於美股
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利多3
除了 2020 疫情年供過於求外，近 10 年每年都處於供不應求
富蘭克林證券投顧整理， 2025/12/31
本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書
富蘭克林黃金基金(本基金之配息來源可能為本金)
| 基金/績效％ | 三個月 | 六個月 | 一年 | 二年 | 三年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 本基金 | 23.05 | 79.10 | 195.22 | 246.86 | 254.01 |
| 同類型基金平均 | 20.16 | 76.02 | 172.80 | 206.99 | 228.28 |
| 排名 / 檔數 | 1/6 | 2/6 | 1/6 | 1/6 | 2/6 |
資料來源︰理柏資訊，美元 A
股，原幣計價，截至
2025/12/31，同類型基金取理柏環球分類之境外黃金與貴金屬股票基金。基金過去績效不代表未來績效之保證。
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利多1
全球地緣政治不穩定，有利黃金與金礦股
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利多2
預計未來全球央行將持續增加黃金儲備
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利多3
市場黃金配置比重仍低，有追趕式投資需求
富蘭克林證券投顧整理， 2025/12/31
本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書
富蘭克林坦伯頓生技領航基金
| 基金/績效％ | 三個月 | 六個月 | 一年 | 二年 | 三年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 本基金 | 23.43 | 58.86 | 51.13 | 55.13 | 81.96 |
| 同類型基金平均 | 19.75 | 45.81 | 41.89 | 36.73 | 50.42 |
| 排名 / 檔數 | 1/4 | 1/4 | 1/4 | 1/4 | 1/4 |
資料來源：理柏資訊，以美元 A
股累積型股份為準，原幣計價至2025/12/31。基金過去績效不代表未來績效之保證。
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利多1
人均醫療支出持續成長，帶動更多藥價調漲
-
利多2
Google 成功實現 AI 藥物發現，新藥開發前景可期
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利多3
新的藥物發現平台與技術，使生技業呈爆炸式成長
富蘭克林證券投顧整理， 2025/12/31
本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書
共同基金 和 ETF 哪裡不一樣？
同樣是買進一籃子標的，共同基金投資範圍更廣、方式更靈活、策略更多元
ETF
vs.
共同基金
被動追蹤指數
專業團隊操作選股
目的為參與大盤
目的通常為超越大盤、降低波動
多以台、美股為主
可配置全球市場
多以台幣、美元交易
部分共同基金可使用多種外幣交易
透過券商買賣
透過銀行、基金平台買賣
解密全球配置：境外共同基金的稅務優勢
同樣是買進一籃子標的，共同基金投資範圍更廣、方式更靈活、策略更多元
第一課：境外共同基金 V.S 境內ETF
| 稅務項目 | 境外共同基金 | 境內ETF(台灣發行) |
|---|---|---|
| 資本利得(價差獲利) | 歸屬 海外所得 | 停徵所得稅(免稅) |
| 配息所得(股息/利息) | 歸屬 海外所得 | 併入綜所稅 或 分離課稅28% |
| 證券交易稅(贖回/賣出) | 免稅(0%) | 需課徵0.1% |
此比較主要以國內代理之境外共同基金與國內發行之境內股票型
ETF 為例。
第二課：境外共同基金的實質節稅效益解析
核心總結：境外共同基金的雙重優勢
透過境外共同基金做資產配置時，若申報戶當年海外所得低於NT$ 100萬，基本上不會產生額外的稅務負擔，且贖回免徵證券交易稅，為投資人提供更具效率與成本優勢的全球資產配置選擇。
本文件內容僅供教育資訊參考，不構成任何稅務建議。台灣稅務法規可能隨時變動（如 NT$ 750萬元免稅額），實際申報細節需依個人綜所稅、基本所得額及最新稅法規定為準。建議投資人務必諮詢專業會計師或稅務顧問，以進行最準確的個人稅務規劃。
常見迷思
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共同基金能像ETF一樣分散風險嗎？可以！共同基金和ETF一樣是買入一籃子的證券，只要買一檔共同基金，就等於分散投資很多家公司，達到分散風險的效果。
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存共同基金要很多錢嗎？手續費很貴嗎？目前全平台手續費0元優惠中，定期定額存共同基金，只要新台幣1,000元即可開始投資！
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為什麼共同基金更有機會跑贏大盤？每檔共同基金背後都有專業經理團隊時刻緊盯市場動態！團隊會主動調整策略，因此更有機會提前佈局新趨勢、盡可能避開風險。
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共同基金漲多了還能進場嗎？會不會太晚？很少有人能夠抓準最高點或最低點，所以「定期定額」成為時下熱門的理財方式，長期自動投資，不但能使投資成本平滑化，也不必花大把時間盯盤！
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怎麼開始存共同基金？線上申辦「富蘭克林 國民e帳戶」 > 挑選想投資的共同基金 > 選擇「單筆申購」或「定期定額」。
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想投資，但怕市場波動太大怎麼辦？共同基金一次投資一籃子標的可以降低「選股」風險，定期定額投資可以降低「擇時」進出場的風險，也可以配置波動相對較小的「平衡型基金 」、「債券型基金」。
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選擇富蘭克林共同基金的5個理由
資料日期：2025/12/31
（自2000年起至2025/9/1，富蘭克林坦伯頓基金集團在台核備基金26年來共獲333座台灣基金獎獎項。資料來源為指標、晨星、標準普爾、理柏、晨星暨Smart智富、台北金融研究發展基金會，獎項評選期間截至前一年度年底，指標獎項評選期間截至各頒獎年度前一年 9 月底止。查詢完整得獎記錄請見 https://www.franklin.com.tw/about/winningRecord。基金過去績效不代表未來績效之保證。）
服務據點遍佈全球
資料來源：富蘭克林坦伯頓基金集團，統計至2023/12/31
富蘭克林大事紀
